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为了解除地域壁垒,解决数据共享的难点和痛点,实现跨区域跨机构的征信数据的互联互通,提升金融机构授信效率,降低企业融资门槛,进一步助推长三角经济一体化发展,人民银行于2019年底开展区块链在征信领域的试点应用,推出“长三角征信链平台”,该平台通过长三角各地的征信机构之间数据的联动与协同,实现征信信息互联互通,逐步缓解金融服务中信息不对称问题,降低获客成本,提升金融服务实体经济能力,目前该平台已在上海、南京、杭州、苏州、常州等八个地区完成部署,涵盖企业基本信息、经营信息、融资信息、税务信息、抵押与查封信息、涉诉信息以及其他负面信息等29项内容。长三角征信链平台的建设运行是征信基础设施助推区域经济金融一体化发展的重要探索和尝试,为上海乃至长三角征信一体化提供了可行路径。 作为上海长三角征信链试点金融机构之一,民生银行上海分行积极行动,制定接入方案,严格落实授权查询和合规使用要求,设定适用业务范围、明确操作和管理要求、配置查询用户,充分依托平台的信息优势支持企业发展。截至2021年11月30日,民生银行上海分行已发起长三角征信查询302笔,并成功运用链上信息为客户提供融资37.05亿元,有效支持了中小微企业的融资与发展。 通过长三角征信链平台,银行可以更便捷、更高效的方式获得异地企业包括工商、司法、行政许可、行政处罚、专利、税务、账户数据等较为详细的信息,有助于形成更为完整全面的企业画像,较好地解决供应链金融中信息不对称的痛点。2021年5月,上海某小微企业主向民生银行上海分行申请一笔小微贷款,该公司是一家空调配件生产销售的民营企业,由于近年来上海对传统工业企业实施搬迁改造,公司实际控制人张某陆续在安徽和宁波设厂进行机械配件的生产,上海公司主要负责销售。为充分了解公司实际控制人张某在上海、安徽、宁波等地的企业经营情况。民生银行上海分行利用长三角征信链查询了这三家企业的信息,并结合人民银行征信的企业信用报告,最终形成了完整、全面的企业画像后,迅速为张某提供了900万元授信用于企业经营周转,大大节省了异地企业的调查时间,长三角征信链平台为信贷决策提供了有力的支持。 民生银行上海分行今后还将进一步探索拓宽长三角征信链平台的应用场景,借助长三角征信链平台,发挥金融力量着力服务长三角一体化发展,不断提高企业融资效率,解决融资难题,有效降低企业融资成本,更好地支持实体经济发展,助推区域经济一体化。 |
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